¿Cuándo vale la pena cambiar a un seguro médico privado?


Expertos financieros: cambiar a un seguro médico privado no vale la pena para todos los asegurados

El cambio en el seguro de salud de seguro de salud legal a privado ha estado en boca de todos durante semanas. No sin razón. Desde principios de año, el cambio se ha simplificado significativamente y numerosos contratos nuevos esperan a las compañías de seguros privadas (PKV) y comisiones prometedoras para los intermediarios. La Oficina Federal de Seguros y la Confederación de Asegurados advierten contra un cambio precipitado.

Sin embargo, los beneficios de cambiar de seguro de salud legal a privado realmente varían dependiendo de la situación individual de aquellos que desean cambiar. Factores como el ingreso, la edad, las perspectivas profesionales y familiares determinan en gran medida si el seguro de salud privado o legal es más adecuado para la cobertura personal.

Cambiar a un seguro de salud privado vale la pena para las personas jóvenes y saludables En general, se puede ver que el seguro de salud privado (PKV) ofrece contratos extremadamente lucrativos, en particular para jóvenes solteros, sanos y con buenos ingresos. Sin embargo, estos no permanecen en el mismo nivel durante toda la vida y con los cambios en las condiciones de vida personales y el propio estado de salud, las contribuciones a pagar también cambian significativamente. Los críticos ven una trampa de costos aquí, que a menudo solo se pone al día después de años cuando los asegurados privados tienen menos ingresos a la edad de jubilación y las contribuciones aumentan constantemente debido al deterioro de la salud. Aunque las opciones de intercambio más fáciles en combinación con las desventajas del seguro de salud legal (costos más altos más contribuciones adicionales, peor atención médica) pueden hacer que un cambio parezca atractivo, como suele ser el caso, el quid de la cuestión está en los detalles.

La Oficina Federal de Seguros advierte sobre cambios apresurados Tanto la Oficina Federal de Seguros como la Confederación de Asegurados advierten contra un cambio apresurado de seguro médico. Los afectados deben considerar cuidadosamente y ser conscientes de las consecuencias. Porque se excluye el retorno al seguro de salud legal después de cambiar a un seguro de salud privado. Cambiar a un seguro de salud privado puede ser particularmente útil para los funcionarios públicos con altos ingresos. El PKV también ofrece una mejor protección de seguro para los trabajadores independientes con altos ingresos. Sin embargo, si desea asegurar a sus hijos, en la mayoría de los casos estará mejor con un seguro de salud legal, incluso si una comparación con un seguro de salud privado todavía puede valer la pena. Desde enero de 2011, los empleados han podido cambiar a un seguro de salud privado tan pronto como sus ingresos anuales han excedido el límite de 49,500 euros. Esto también se aplica si el asegurado ha contratado previamente una tarifa opcional con su compañía de seguros legal, que en realidad preveía un plazo más largo. Las compañías de seguros legales no pueden prohibir que sus miembros cambien tan pronto como se cumplan las condiciones estipuladas por la ley. Sin embargo, hay un período de dos semanas después de la notificación por parte de la compañía de seguros dentro del cual las personas interesadas deben tener su cobertura de seguro exenta, de lo contrario se aplica el período mínimo vinculante de la tarifa opcional.

Sin prisas por cambiar Aunque un cambio en el seguro de salud puede valer la pena, la histeria actual que rodea las opciones de cambio no debe verse influenciada por personas que cumplan con todas las condiciones iniciales. Se requiere un pesaje tranquilo y una comparación exhaustiva de los proveedores. Siempre se debe tener en cuenta que las compañías privadas de seguros de salud tienen un interés personal en mantener el tema en público para interesar a la mayor cantidad posible de nuevos clientes. Sin embargo, la prisa a menudo propagada es el camino equivocado, ya que el cambio de seguro suele ser una decisión de por vida y las consecuencias, especialmente en la vejez, pueden convertirse en una carga financiera considerable. Por ejemplo, para muchos no está claro que un cambio del seguro de salud legal al PKV signifique una exclusión casi permanente del SHI. Una vez que haya cambiado, el camino de regreso se bloquea para siempre. Además, el PKV no tiene conocimiento de varios servicios sociales que son algo natural para el GKV. No hay seguro familiar gratuito con proveedores privados, ni curas de madre e hijo, ni coseguro para el cónyuge que no trabaja.

El cambio vale la pena para los grupos de altos ingresos Sin embargo, si tiene un ingreso estable y superior al promedio, sin duda puede ahorrar mucho dinero al completar un seguro de salud privado y también disfrutar de servicios de salud como el tratamiento de un médico o terapias alternativas. Sin embargo, antes de firmar un contrato, las cláusulas del contrato deben estudiarse cuidadosamente y verificarse independientemente de la compañía o corredor de seguros. Por una tarifa de 18 euros, Stiftung Warentest ofrece una evaluación individual. Se recomienda precaución, especialmente con tarifas bajas. Estas tarifas a menudo ofrecen casi ningún servicio y requieren un alto deducible. (fp, sb)

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Imagen: Gerd Altmann / pixelio.de

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